P2P инвестиции срещу ETF и банкови депозити

P2P инвестициите, борсово търгуваните фондове и банковите депозити изпълняват различни задачи. Сравнението им трябва да отчита какво притежава инвеститорът, как се формира резултатът, кога средствата са достъпни и каква защита е приложима.

Нито един от трите инструмента не е автоматично „най-добър“. Подходящият избор зависи от целта, срока, необходимата ликвидност и способността за понасяне на загуба.

Актуализирано на

Актуални бонуси за P2P инвеститори

Какво представлява всеки инструмент?

P2P инвестиции

Инвеститорът финансира или придобива вземане, свързано със заем. Договорната структура, ролята на платформата и приложимата регулация се различават. Основните рискове са кредитен, платформен, оперативен и ликвиден.

ETF

Борсово търгуван фонд, който следва определена стратегия или индекс. Съставът може да бъде широк или силно концентриран. Стойността се променя с пазара, а ликвидността зависи от конкретния фонд и търговията.

Банков депозит

Договор с банка за съхранение на средства при определени лихва и срок. Допустимите влогове са защитени от приложимата схема за гарантиране до законовия лимит, но инфлацията може да намалява покупателната им стойност.

P2P, ETF и депозит по еднакви критерии

Таблицата сравнява характеристиките, а не обещана доходност. Конкретният продукт може да се различава съществено от общото описание.

Сравнение на основните характеристики
Критерий P2P ETF Банков депозит
Какво придобиваш Вземане или инструмент според договорната структура Дялове във фонд с определена стратегия Вземане към банката по договор за влог
Как се формира резултатът Лихви и погашения минус просрочия, загуби и разходи Промяна на пазарната цена, разпределения и разходи Договорена лихва минус приложими такси
Основен риск Неизпълнение, фалит на кредитор или платформа, слаба ликвидност Пазарен, валутен, концентрационен, ликвиден и проследяващ риск Банков риск над защитения лимит и инфлационен риск
Защита на капитала Няма гаранция за капитала; buyback не е държавна гаранция Няма гаранция срещу пазарна загуба Допустимите влогове са покрити до 100 000 евро на вложител в една банка при законовите условия
Ликвидност Зависи от погашенията, вторичния пазар и условията Търгува се в борсови часове; обемът и спредът се различават Зависи от срока и условията за предсрочно прекратяване
Типичен хоризонт Съобразен със сроковете на заемите и възможните забавяния Зависи от активите и стратегията; често е многогодишен До падежа или при условията на безсрочната сметка
Разходи Такси, валутен обмен, отстъпка при продажба и загуби Годишни разходи, брокерски такси, спред и валутен обмен Такси по сметката и условия при предсрочно прекратяване
Какво да провериш Лиценз, договор, кредитор, просрочия и процедура при фалит Индекс, състав, разходи, размер, ликвидност и валута Банка, схема за гарантиране, лихва, срок и такси

Кога сравнението може да подведе?

Високата лихва не е нетна доходност

При P2P просрочията и загубите, при ETF спадът на цената, а при депозита таксите и инфлацията могат да променят крайния резултат.

Ликвидността не е еднаква

Вторичен пазар, борсова търговия или възможност за предсрочно теглене не означават, че средствата винаги ще бъдат получени веднага и без загуба.

Етикетът не определя риска

Два ETF фонда, две P2P предложения или два депозита могат да имат различни активи, договори, разходи и защити.

Сравни собствени сценарии

Използвай помощните калкулатори за ориентировъчно сравнение на доходност, срок и разпределение. Въвеждай собствени допускания и предвиди сценарий със загуба или забавяне.

Отвори P2P инструментите

Източници и допълнителна проверка

Важно предупреждение: ETF и P2P инвестициите могат да доведат до частична или пълна загуба на капитала. Ликвидността и доходността не са гарантирани. Защитата на банковите влогове се прилага само при законовите условия и до съответния лимит. Информацията е с образователна цел и не представлява инвестиционен, правен или данъчен съвет.