Afranga ревю 2026: лиценз, условия, SaveSmart и рискове

Как работи Afranga

Платформата свързва инвеститори с европейски компании, които търсят финансиране чрез бизнес заеми. Според актуалното описание на Afranga инвеститорът избира конкретно предложение, преглежда информацията за заемополучателя, лихвата, срока и погасителния план, а след финансирането получава плащания според договора.

Всяко предложение трябва да се разглежда отделно. Присъствието му на платформата не означава, че рискът е нисък или че заемът е подходящ за конкретен инвеститор.

Проверени основни условия

Лихва и реална доходност

Afranga рекламира предложения с брутна лихва до 16% годишно. Това е горна маркетингова стойност, а не типичен или гарантиран резултат. Реалният резултат зависи от конкретния заем, плащанията на заемополучателя, просрочията, загубите, периода с неинвестирани средства и приложимия данък.

Платформата посочва, че брутната ставка и погасителният план се намират в страницата на заема и KIIS. За някои държави се удържа данък при източника; затова брутна лихва и получена нетна доходност не са едно и също.

Не сравнявай само процента. По-високата лихва обикновено компенсира поет кредитен, бизнес или ликвиден риск и не е доказателство за по-качествен заем.

Какво представлява SaveSmart

SaveSmart е продукт с фиксиран срок от 3, 6 или 12 месеца. Към датата на проверката бизнес заемите в него се предоставят от Stikcredit като loan originator. Лихвата се изплаща месечно, а главницата — на падежа.

• ставката и точната дата на падежа се показват преди потвърждение;
• може да се включи автоматично реинвестиране при падеж;
• ставката при следващо реинвестиране може да бъде различна;
• може да бъде заявено частично предсрочно освобождаване на средства — до 30% от допустимата инвестиция, с общ лимит до €5 000 за период от 365 дни;
• за предсрочното освобождаване се начислява такса от 1%;
• заявките се обработват ръчно и изпълнението им зависи от наличните средства, поради което ранното излизане не е гарантирано;
• SaveSmart инвестициите не могат да се продават на вторичния пазар.
• SaveSmart не е банков депозит и капиталът остава изложен на риск.

По-опростеният интерфейс не намалява риска на заемополучателя и не превръща продукта в спестовна сметка.

Регулация и защита на инвеститорите

КФН издава на „Афранга“ ЕООД лиценз за доставчик на услуги за колективно финансиране с решение №863-ДУКФ от 12.09.2023 г. Платформата посочва следните практически елементи на ECSP режима:

• KIIS за всяко инвестиционно предложение;
• тест за знания и опит преди инвестиране;
• четиридневен период за размисъл за неопитни инвеститори;
• директен договор между инвеститора и заемополучателя/инициатора според конкретното предложение;
• обработка на клиентските средства чрез Lemonway и отделянето им от средствата на Afranga;
• регулаторна отчетност и изисквания за непрекъсваемост на дейността.

Какво лицензът не прави: не осигурява депозитна гаранция, не гарантира buyback, не гарантира ликвидност и не покрива инвестиционните загуби.

Ликвидност и вторичен пазар

Afranga вече предлага активен вторичен пазар. Инвеститорите могат да обявяват за продажба стандартни инвестиции в заеми, придобити на първичния пазар, или да купуват позиции, публикувани от други инвеститори.

• Цена: продавачът може да предложи инвестицията по номинал, с отстъпка или с премия до ±15%.
• Такси: към датата на актуализацията Afranga не начислява такса за публикуване или покупка.
• Минимална позиция: общите условия посочват минимум €100, освен когато остатъкът по позицията е под €100 и се продава изцяло.
• Ликвидност: продажбата се извършва само ако друг инвеститор купи позицията. Срокът и успешната продажба не са гарантирани.
• Промоции: cashback кампании, реферални програми и промокодове не се прилагат при покупки на вторичния пазар.

Вторичният пазар подобрява възможностите за ранно излизане, но не превръща инвестициите в средства с незабавна ликвидност. При липса на купувач позицията може да се наложи да бъде държана до падеж.

SaveSmart не участва във вторичния пазар. За този продукт Afranga предлага отделна възможност за частично предсрочно освобождаване на средства, подлежаща на ограничения, такса и наличност на средства.

Кога Afranga може да се разглежда — и кога не

Може да се разглежда, ако:

• разбираш бизнес заемите и можеш да оценяваш KIIS;
• можеш да държиш инвестицията до падеж;
• поставяш лимит на един заемополучател и една платформа;
• приемаш възможност за просрочие и загуба.

Не е подходяща за средства, ако:

• може да ти потрябват в кратък срок;
• търсиш гарантиран доход или защита като при депозит;
• разчиташ на обявената лихва за задължителен месечен разход;
• не можеш да понесеш блокиране или частична загуба на капитала.

Официални източници

• Afranga – Общи условия, версия 2.0 от 27.08.2026 г.
• Afranga – официална ценова листа

Условията могат да се променят. Преди инвестиране провери текущата оферта, KIIS, договора и ценовата листа.